Fuentes oficiales y Normas
BankValidor se basa exclusivamente en fuentes oficiales y autorizadas para garantizar la fiabilidad de cada validación. Cada verificación se realiza conforme a las normas internacionales y los registros de las autoridades bancarias competentes, incluyendo la CNBV, el Banco de España y las instituciones europeas.
Normas internacionales
Los estándares ISO que rigen los formatos de coordenadas bancarias en todo el mundo.
International Bank Account Number (IBAN)
Define la estructura y formato del IBAN, adoptado en toda la zona SEPA y mas alla. En España, el IBAN reemplazó al antiguo Código Cuenta Cliente (CCC) y es obligatorio para todas las transferencias nacionales e internacionales dentro del espacio SEPA.
Mantenido por SWIFT en nombre de ISO
Business Identifier Code (BIC/SWIFT)
Especifica el formato del código BIC utilizado para identificar instituciones financieras en la red SWIFT. Es indispensable para transferencias internacionales y operaciones dentro del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (SPEI) de México y el sistema TARGET2 europeo.
Mantenido por SWIFT
Sistemas de caracteres de control
Define los algoritmos de cálculo de dígitos de control utilizados en los IBAN (módulo 97) y los ABA routing numbers. Estos algoritmos permiten detectar errores de captura antes del envío de fondos, un mecanismo esencial en los sistemas de pago SPEI y SEPA.
Organización Internacional de Normalización (ISO)
Registros por país y zona
Las bases de datos oficiales de las autoridades bancarias y de pago consultadas durante cada validación.
🇺🇸Estados Unidos
Federal Reserve E-Payments Routing Directory
Directorio oficial de routing numbers (ABA RTN), mantenido por la Reserva Federal de los Estados Unidos. Registra todas las instituciones financieras participantes en los sistemas Fedwire y ACH, esenciales para transferencias en dólares desde México y Latinoamérica.
Federal Reserve Bank
American Bankers Association (ABA)
La ABA creó el sistema de routing numbers en 1910 y supervisa la asignación y gestión de los ABA RTN para todas las instituciones bancarias estadounidenses. Fundamental para las remesas y transferencias comerciales México-EE.UU.
American Bankers Association
🇬🇧Reino Unido
Pay.UK Sort Code Directory
Directorio oficial de sort codes británicos, mantenido por Pay.UK (anteriormente Bacs). Cubre todos los sort codes asignados a las instituciones bancarias del Reino Unido participantes en Faster Payments, Bacs y CHAPS.
Pay.UK
🇪🇺Unión Europea y SEPA
Registro de participantes SEPA
Base de datos oficial de los proveedores de servicios de pago participantes en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). Gestionada por el European Payments Council (EPC). En España, el Banco de España supervisa la participación de las entidades españolas en el esquema SEPA.
European Payments Council (EPC) / Banco de España
Banco Central Europeo (BCE) - TARGET2
TARGET2 es el sistema de liquidación bruta en tiempo real de la zona euro, operado por el BCE. Procesa pagos de alto valor en euros entre bancos centrales e instituciones comerciales. El Banco de España es operador nacional del sistema.
Banco Central Europeo / Banco de España
Directorio SWIFT BIC
Repertorio mundial de códigos BIC/SWIFT asignados a instituciones financieras. Utilizado como referencia autorizada para la verificación de códigos BIC en transferencias SEPA e internacionales.
SWIFT SCRL
Referencias regulatorias
El marco jurídico y regulatorio que rige los sistemas de pago y la validación de coordenadas bancarias.
Directiva de Servicios de Pago (PSD2)
La Directiva europea 2015/2366 (PSD2) regula los servicios de pago en la UE y el EEE. Establece requisitos de Autenticación Reforzada de Cliente (SCA), protección de datos y transparencia. En España, fue transpuesta mediante el Real Decreto-ley 19/2018, supervisado por el Banco de España.
Comisión Europea / Banco de España
Reglas operativas NACHA
Conjunto de reglas que rigen la red ACH (Automated Clearing House) en Estados Unidos. Define formatos, plazos y responsabilidades para las transacciones ACH, incluyendo la validación de routing numbers. Relevante para las remesas y pagos comerciales desde México y Latinoamérica hacia EE.UU.
NACHA (National Automated Clearing House Association)
Estándares SWIFT
Normas y formatos de mensajería de la red SWIFT, incluyendo los mensajes MT heredados y el nuevo estándar MX/ISO 20022. Los mensajes MT103 (transferencia individual) y MT202 (transferencia interbancaria) son los más comunes para pagos transfronterizos.
SWIFT SCRL
Actualización de datos
Nuestras bases de datos se actualizan periódicamente para garantizar la precisión de las validaciones. A continuación, el detalle de frecuencias de actualización.
| Registro | Frecuencia de actualización | Fuente oficial |
|---|---|---|
| Federal Reserve Routing Directory | Semanal | Federal Reserve Bank Services |
| Pay.UK Sort Code Directory | Mensual | Pay.UK (anteriormente Bacs) |
| Directorio SWIFT BIC | Mensual | SWIFT SCRL |
| Registro de participantes SEPA | Trimestral | European Payments Council |
| Directorio ECB TARGET2 | Diaria | Banco Central Europeo |
Aviso legal
La información presentada en esta página se proporciona con fines informativos únicamente. Aunque nos esforzamos por mantener nuestros datos actualizados, los registros oficiales son la única fuente de verdad. BankValidor no sustituye las verificaciones regulatorias (KYC/AML) ni los procesos de confirmación bancaria directa. Para operaciones críticas, consulte directamente con las autoridades competentes (CNBV, Banco de México, Banco de España, BCE).
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