Metodología de validación
BankValidor realiza una validación estructural e institucional de coordenadas bancarias internacionales. No se inicia ningún pago ni se efectúa ninguna transferencia. Nuestro proceso se basa exclusivamente en registros oficiales como el directorio del SPEI (Banco de México), el registro del Banco de España para la zona SEPA, el directorio SWIFT y las bases de la Federal Reserve estadounidense.
Validación en tres capas
Cada coordenada bancaria enviada atraviesa tres niveles de verificación independientes, desde el control de formato hasta la consulta de registros institucionales autorizados.
Capa 1: Validación sintáctica
Verificación del formato, longitud y caracteres permitidos según las normas internacionales aplicables.
- ✓Formato IBAN conforme a la norma ISO 13616 (estructura por país, prefijo, dígitos de control)
- ✓Formato BIC/SWIFT conforme a la norma ISO 9362 (código de banco, país, localización, sucursal)
- ✓Longitud exacta y conjunto de caracteres permitidos (alfanumérico, guiones para sort codes UK, CLABE de 18 dígitos para México)
- ✓Código de país ISO 3166-1 alfa-2 válido en el prefijo IBAN o BIC
Capa 2: Verificación del checksum
Aplicación de algoritmos de control matemático propios de cada sistema de pago, como los utilizados en las redes SPEI, SEPA y los sistemas de compensación estadounidenses.
- ✓Algoritmo MOD-97 (ISO 7064) para los dígitos de control IBAN, utilizado en toda la zona SEPA y sistemas IBAN internacionales
- ✓Algoritmo de checksum ABA (suma ponderada módulo 10) para los routing numbers estadounidenses Fedwire/ACH
- ✓Algoritmo de verificación por módulo (modulus checking) para sort codes y cuentas británicas Pay.UK
Capa 3: Búsqueda en registros
Confrontación de las coordenadas validadas con las bases de datos oficiales de las autoridades reguladoras y redes de pago.
- ✓Directorio de la Federal Reserve (E-Payments Routing Directory) para los ABA routing numbers estadounidenses
- ✓Directorio Pay.UK (anteriormente BACS/VocaLink) para los sort codes e instituciones bancarias británicas
- ✓Directorio SWIFT (BIC Directory / SWIFTRef) para códigos BIC e instituciones financieras internacionales
Lo que NO validamos
Nuestro servicio se limita a la verificación estructural e institucional. Los siguientes elementos no son verificados:
- ✗Titularidad de la cuenta — no verificamos que la cuenta pertenezca a una persona o entidad determinada
- ✗Saldo o disponibilidad de fondos — no se accede a información sobre el estado financiero de la cuenta
- ✗Listas de sanciones (OFAC, listas UE, lista de la ONU) — no somos una herramienta de cumplimiento regulatorio
- ✗Autorización de transacciones — no se inicia ni autoriza ningún cargo, abono o transferencia
Tratamiento de datos
- No se almacenan datos personales. Las coordenadas bancarias se utilizan exclusivamente para la validación en tiempo real y se descartan inmediatamente.
- Los registros de validación se anonimizan mediante hash criptográfico (SHA-256). Ningún número de cuenta en texto claro se conserva en ningún sistema.
- Cumple con el RGPD (Reglamento General de Protección de Datos) y la LFPDPPP (Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares) de México.
- No se comparten datos con terceros. Las coordenadas enviadas nunca abandonan nuestra infraestructura de procesamiento.
Normas y referencias
ISO 13616
International Bank Account Number (IBAN) — Estructura y reglas de validación utilizadas en la zona SEPA y a nivel internacional
ISO 9362
Business Identifier Code (BIC) — Identificación de instituciones financieras en la red SWIFT
ISO 7064
Sistemas de caracteres de verificación — Base del cálculo MOD-97 para la validación de IBAN
Federal Reserve
E-Payments Routing Directory — Fuente oficial de los ABA routing numbers para las redes Fedwire y ACH
Pay.UK
Directorio de sort codes y reglas de modulus checking para el sistema bancario británico (BACS, Faster Payments, CHAPS)
SWIFT
Directorio mundial de BIC (SWIFTRef) y servicios de mensajería financiera interbancaria
Política de actualización
- ↻Registros institucionales actualizados semanalmente (Federal Reserve Routing Directory, Pay.UK Sort Codes, SWIFT BIC Directory)
- ↻Revisiones de normas ISO integradas desde su publicación oficial (ISO 13616, ISO 9362, ISO 7064)
- ↻Incorporación progresiva de nuevos países y sistemas de pago (SPEI México, PIX Brasil, UPI India)